Правительство Украины всячески пытается помочь сельскохозяйственным предприятиям. Каждый год разрабатываются специальные программы по проекту развития АПК государства, часть банковских процентов субсидируется из бюджета страны. Банковский сектор тоже идет в ногу с требованиями времени. Они выдают фермерские кредиты не только под залог покупаемого оборудования и сельхозтехники, но и под залог будущего урожая и земель сельскохозяйственного предназначения.

Специальные сельхозпрограммы банков будут варьироваться в зависимости от кредитной политики финансового учреждения и самого банка. Ниже мы рассмотрим некоторые виды банковских программ на развитие сельского хозяйства в Украины.

Кредит под залог ожидаемого урожая

Агрокредит под залог урожая смогут получить предприятия и частные предприниматели (главы КФХ), которые имеют счета в банках, и проводят соответствующие обороты по них. Также стоит заметить, что кредитная история, в таком случае, имеет большое значение. В залог, помимо ориентировочной стоимости урожая, могут передаваться и основные средства предприятия в пропорции 50 на 50 процентов.

Как определить стоимость урожая?

Такой залог требует правильной денежной оценки. Для этого берутся данные по предыдущим годам урожайности (трех лет будет достаточно), учитывается прогноз по данному региону от организации, которая может дать такое заключение, а также информация технологической карты по выращиванию сельхозпродукции. Последний документ обязателен для предоставления будущим заемщиком.

Итак, залоговая стоимость рассчитывается от количества акров земли и будущей себестоимости возделывания культур, с обязательным использованием поправочного банковского коэффициента. Предполагаемый объем урожая страхуется на полную стоимость заемщиком, с обозначением последнего выгодоприобретателем.

Как только урожай собран, кредитор требует переоформления документации с договора залога возможного урожая на договор об уже готовой продукции. Заемщику дается право на реализацию полученного урожая с возможностью погашения займа по такому кредиту.

Пример программы кредитования под залог ожидаемого урожая от ОТП Банк Украина:

Продукт	АГРО кредит «Мгновенный» (пополнение оборотных средств)
Сумма	1-15 млн.грн.
Категория клиента	Агро производители (зерновые, масличные)
Тип финансирования	Кредитная линия Срочный кредит Авалирование векселей Гарантии
Диапазон суммы кредита	1-2 млн.грн.	2-12 млн.грн.	12-15 млн.грн.
Залог	Без залога	Будущий урожай / Аграрная расписка 150%	Будущий урожай / Аграрная расписка 150%
		Техника / Недвижимость 40%	Техника / Недвижимость 60%
Поручительство собственников	+	+	+

Источник: Продукты финансирования для агробизнеса https://ru.otpbank.com.ua/

Ссуды под залог покупаемого оборудования и/или сельхозтехники

Каждое предприятие рассматривает возможности обновления парка сельхозтехники или спецоборудования для фермерского хозяйства. А банки, в свою очередь, предлагают на это кредиты, где обеспечением служит приобретаемая техника.

Требования к заемщикам:

• клиент должен быть зарегистрирован как субъект среднего или малого предпринимательства;
• первоначальный взнос должен быть самостоятельно оплачен заемщиком – от 15 до 20% от стоимости покупки, в зависимости от банковской программы.

Как получить такой кредит:

1. Перед выдачей денег банки проверяют предоставленный пакет документов заемщиком, принимают положительное решение о выдаче ссуды.
2. Если банк согласен выдать вам займ, вам направляются определенные уведомления и назначается день сделки.
3. Вы подписываете с продавцом техники или оборудования договора купли-продажи и оговариваете факт перехода прав собственности на имущество, как правило, это оплата первого взноса.
4. Затем регистрируете имущество, если в этом есть необходимость, в органах ГИБДД или Гостехнадзора, и вносите соответствующие отметки в паспорт самоходного автомобиля.
5. После оформления акта передачи техники, оформляется договор страхования и происходит подписание договора залога и кредитного договора.
6. Банк перечисляет деньги на счет клиента, а далее они переходят к продавцу. Как правило, такой вид кредита банки готовы выдать сроком от трех до десяти лет.

Пример программы кредитования под залог техники от ОТП Банк Украина:

Продукт	АГРО кредит «Мгновенный» (инвестиционное финансирование)
Сумма	1-15 млн.грн.
Категория клиента	Агро производители (зерновые, масличные)
Тип финансирования	Инвестиционное финансирование
Диапазон суммы кредита	1-15 млн.грн.
Залог	Техника которая покупается
		Поручительство собственников	+

Источник: Продукты финансирования для агробизнеса https://ru.otpbank.com.ua/

Займы под залог недвижимости и сельскохозяйственных угодий

Такие земли могут находиться в частной собственности предприятия или принадлежать третьим лицам, которые готовы передать их в ипотеку банка. После заключения ипотечного договора на земельный участок, этот документ должен быть обязательно зарегистрирован в государственной службе, и только тогда вы сможете получить деньги.

На каких условиях:

• кредит выдается на пополнение оборотных средств или в виде инвестиционных вложений;
• срок кредитования на 3-8 лет;
• максимальная сумма кредита рассчитывается как 70% от оценочной стоимости земельного участка.

Пример программы кредитования под залог недвижимости от ОТП Банк Украина:

Продукт	Simple Agro	Финансирование АГРО бизнеса
Сумма	15-30 млн.грн.	>30 млн.грн.
Категория клиента	Агро производители (зерновые, масличные)	Агро производители Агро переработчики Агро трейдеры
Тип финансирования	Кредитная линия Срочный кредит Авалирование векселей Гарантии	Овердрафт Кредитная линия Срочный кредит Инвестиционное финансирование Кредиты на энергоэффективность Структурированное торговое финансирование Авалирование векселей Гарантии Аккредитивы Агрофакторинг
Диапазон суммы кредита
Залог	Будущий урожай / Аграрная расписка 100%	Товары в обороте Техника Недвижимость
	Техника / Недвижимость 80%
Поручительство собственников	+	+

Источник: Продукты финансирования для агробизнеса https://ru.otpbank.com.ua/

Стандартные условия кредитования сельскохозяйственных организаций

Во время обслуживания кредита банковские сотрудники проводят мониторинг деятельности сельскохозяйственного предприятия – заемщика. В тех случаях, когда выручка от продажи урожая должна послужить источником погашения основной части кредита, сотрудники банка смотрят за изменением количества пахотных угодий. Вывод угодий может привести к уменьшению показателей бизнес-плана предприятия, что повлечет финансовые потери в деятельности заемщика. А это существенный риск по возврату кредита для банков, потому что ситуация может привести к возникновению просрочки.

Также банки смотрят за сроками окончания договоров аренды сельскохозяйственных участков, чтобы они были продлены до окончания обслуживания кредита. Что касается субаренды земли, то банки редко соглашаются на такие сделки. Банковские программы по развитию сельскохозяйственных предприятий ежегодно модернизируются, становясь все выгоднее для обеих сторон.

Обсуждение закрыто.